7 questions pour obtenir une allocation PEA / Assurance-vie / SCPI / PER adaptée à votre situation, avec projection sur mesure.
Avez-vous déjà un matelas de sécurité ?
Le matelas de sécurité est une réserve de 3 à 6 mois de dépenses courantes sur un Livret A ou LDDS, disponible immédiatement en cas d'imprévu (perte d'emploi, réparation urgente...). C'est la base avant tout investissement.
Oui, il est constitué 3-6 mois de dépenses en réserve
Partiellement Moins de 3 mois de réserve
Non, pas encore Je commence à épargner
Je ne sais pas Pas sûr de mon niveau d'épargne
Quel est votre âge ?
ans
Quel est votre revenu net mensuel ?
Indiquez votre salaire net après impôt (ce que vous recevez réellement sur votre compte chaque mois). Si vous avez des revenus variables, prenez une moyenne sur les 3 derniers mois.
€ / mois
Quelle est votre tranche marginale d'imposition ?
En cas de doute : TMI 11% si vous gagnez moins de ~29 000 € brut/an, TMI 30% jusqu'à ~84 000 €.
0 % — non imposable
11 %
30 %
41 % ou plus
Combien pouvez-vous investir chaque mois ?
€ / mois
Sur quel horizon investissez-vous ?
5 ans Projet à moyen terme
15 ans Constitution de patrimoine
25 ans Retraite
35 ans Liberté financière
Quel est votre objectif principal ?
Achat immobilier Résidence principale ou locatif
Constituer un patrimoine Solidité à long terme
Préparer ma retraite Revenus complémentaires
Indépendance financière Ne plus dépendre d'un salaire
Autre projet Études, voyage, création d'entreprise…
Votre allocation mensuelle recommandée
⚠️
Constituez d'abord votre matelas de sécurité
Avant d'investir, il est recommandé d'avoir 3 à 6 mois de dépenses courantes sur un Livret A ou LDDS (taux garanti, disponible immédiatement). Sans ce filet, vous risquez de devoir vendre vos investissements au mauvais moment en cas d'imprévu. Voici tout de même votre allocation si vous souhaitez investir en parallèle :
💡 Pour le reste de votre épargne
L'allocation ci-dessous couvre uniquement la part que vous souhaitez investir. Pour le reste de votre capacité d'épargne mensuelle, privilégiez d'abord votre Livret A (ou LDDS) si votre matelas de sécurité n'est pas encore complet. Une fois le matelas constitué, revenez ici avec un horizon plus long pour diversifier davantage.
ℹ️ Information importante — Cet outil est fourni à titre informatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil en investissement au sens de la réglementation MIF II. Les projections sont indicatives et basées sur des hypothèses simplifiées.
Investissement mensuel
—
Patrimoine dans — ans
—
Activez ou désactivez les enveloppes, ajustez les pourcentages et choisissez vos supports préférés. La projection se met à jour automatiquement.
Total alloué0 € / 0 €
Projection de votre patrimoine par enveloppe
% / an
% / an
% / an
% / an
Valeurs par défaut basées sur les moyennes historiques 2015-2025.
Projection indicative basée sur un rendement constant et des versements réguliers sans interruption. En réalité, un portefeuille connaît des années positives et négatives (krachs, crises) — la courbe réelle sera volatile, pas linéaire. Les taux affichés sont des approximations basées sur les moyennes historiques 10 ans (2014-2024) et ne tiennent pas compte des frais de gestion ni de la fiscalité sur les plus-values. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Cet outil est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement au sens de la réglementation MIF II.
Nature de l'outil
Planificateur Patrimonial est un outil de simulation informatif mis à disposition gratuitement. Il génère des recommandations automatiques à partir des paramètres saisis par l'utilisateur, selon des règles algorithmiques fixes et publiques. Il ne s'agit en aucun cas d'un conseil en investissement au sens de la directive MIF II (2014/65/UE) ni d'un service de gestion de portefeuille.
Absence de conseil personnalisé
Les résultats affichés sont des estimations indicatives basées sur des hypothèses simplifiées (rendement constant, versements réguliers, absence de frais et de fiscalité sur les plus-values). Ils ne tiennent pas compte de votre situation personnelle complète, de vos objectifs précis, de votre tolérance au risque réelle, ni de l'évolution des marchés financiers. Toute décision d'investissement doit être prise après consultation d'un conseiller en investissements financiers (CIF) agréé par l'AMF.
Données personnelles
Cet outil ne collecte, ne stocke et ne transmet aucune donnée personnelle. Les informations saisies (âge, revenus, horizon...) sont traitées uniquement dans votre navigateur et ne sont jamais envoyées à un serveur. Aucun cookie de tracking n'est utilisé.
Limitation de responsabilité
L'auteur de cet outil, agissant en tant que particulier, décline toute responsabilité quant aux décisions financières prises sur la base des simulations affichées. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les taux de rendement utilisés sont des moyennes historiques à titre illustratif uniquement.
Ressources complémentaires
Pour approfondir vos connaissances avant d'investir : wiki de r/vosfinances, site de l'AMF (amf-france.org), et les guides de l'ACPR. Pour un accompagnement personnalisé, consultez un CIF inscrit sur le registre ORIAS.